经常碰到有人说家庭每年的收入不少，但是几年下来留下的钱却并不多，有的人省吃俭用每年能剩下不少钱，但多年后积累的资产却并不多。这些都事是因为不善于家庭理财造成的。
要积累可观的财富，除了努力赚钱之外，更需要重视理财和家庭资产配置，对家庭资产进行合理的配置保证家庭资产稳定增值的基础。本文与大家分享的就是家庭资产配置的问题。家庭资产配置的常见方式及优缺点如下：
家庭资产配置的常见方式
1、房产与土地
自住房完全免税增值和传承，投资房要缴增值税，购买太多会引爆税务炸弹。购买不受身份和身体条件的限制，但是.劳心费力，变现不易。
2、基金与股票
有更高回报潜力，但是风险大，不确定性高。变现较容易，要缴资本增值税。
3、银行存款
安全、灵活、方便。 回报太低，赶不上通胀。
4、保险产品
独具保障和免追索功能，短期回报低，注重的是中长期回报。
要做到对家庭资产进行合理的配置，要跟据家庭的具体情况和理财目标选择合适的理财产品和配置方式。对于较年轻、且收入潜力较大的家庭，除了首先应尽快建立起基本的保险保障之外，可考虑购买一些回报潜力较大的理财产品，如比较激进的股票和基金等，但也要合理平衡，配置的比例不宜过高。
同时，若有条件也应尽早购买一些长线型的理财产品，如分红式保险。此类产品越年轻购买越便宜，将来的长线回报也越高。但对于主人已年长的家庭，家庭理财则应以安全稳健为原则，以巩固现有成果为主要目标，应将大部分资产配置到安全稳健型的理财产品里，如适当放大自住房。
购买以保障兼财富传承为目的基本型保险、或可在较短期限内付清、兼顾补充退休收入和财富免税传承用途的分红式/盈利报酬式保险等。即使是购买基金，也应购买那些偏保守一些的安全稳健型的平衡类基金，而不应再去做一些无谓的高风险的投资。
应优先将自住房买得或换成适当大，有条件时再考虑购买投资房。即使是购买投资房，也应根据每个家庭的具体情况来进行，要以能守得住为基本原则，既要合理平衡盈利和风险，也要合理平衡好现金流和增值性的关系。对于资金实力雄厚的家庭，可重点考虑投资和持有增值性好的物业类型。对于实力较弱的家庭，则应以购买和持有现金流好的物业类型为主。
对于拥有多套投资型物业的家庭，应注意在市场高点适时地、逐渐地变卖套现一些物业，并可将其部分套现资金转移到安全稳健型的分红式保险或平衡类基金甚至债卷里面去，或者将部分增值性好的物业变卖、置换成相对安全稳健型的现金流好的物业类型，以便及时锁定房产投资的成果。
购买基金、股票要量力而行，谨慎行事，也要合理平衡利润与风险的关系。也要放一定的资金在银行里作为日常用款和紧急资金，一般应备足三个月以上的基本生活所需。一定要将适量的资产配置到一些合适的保险产品特别是分红式保险里，并与其它配置方法有机结合，互相平衡。
保险产品既是基本的保障手段和避税理财工具，也是家庭资产配置的一种必要方式，特别是带投资功能的分红式/盈利报酬式保险，更是适合我们大部分家庭的、可以保全资产、延税积累财富和免税传承财富以及进行高品质退休规划的安全而稳健的手段，所以，每个家庭也都应该尽快予以适量配置，进行合理规划和购买。
每个家庭收入不一样，情况各不相同，整体的家庭资产配置的原则就是安全、稳健、可持续性，合理进行家庭资产配置是家庭资产稳定增值的重要保证。
